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André Dorais a déjà exposé dans Le
Québécois Libre les problèmes reliés
à la monnaie fiduciaire utilisée aujourd'hui et pourquoi l'utilisation de l'or comme
monnaie est essentielle pour la stabilité économique à long terme.
Vous avez peut être lu et compris ces articles mais... avez-vous de l'or?
Pourquoi ne
pas commencer dès aujourd'hui à utiliser l'or comme monnaie? J'entend tout
de suite les protestations: personne n'utilise l'or comme monnaie de nos jours,
c'est trop compliqué, ça prend une mise de fond trop importante, c'est lourd à
porter, etc. C'est pour ces raisons qu'il y a la monnaie-or électronique.
Le principe est relativement simple: des lingots d'or d'environ 400oz sont
entreposés dans une voûte et un système informatique branché sur l'Internet
gère les comptes-or des clients. Le solde de votre compte est en
grammes (ou en onces) d'or plutôt qu'en dollars. Il y a en tout temps autant
d'or en lingots dans la réserve qu'il y en a en additionnant le solde de tous
les comptes. C'est ce qu'on appelle une monnaie 100% or. Contrairement aux
banques qui non seulement prêtent vos dépots à d'autres clients, mais créent une
quantité énorme de crédit à partir de rien grâce au système
de réserves fractionnaires, les systèmes à monnaie-or ne font rien de
la sorte car cela contreviendrait au contrat de service qu'ils ont avec leurs
clients.
Il y a plusieurs systèmes à monnaie-or dont le plus populaire,
e-gold, transige l'équivalent de plus 1.8M$
USD par jour (transferts entre les comptes des clients). e-gold a une réserve
d'or équivalente à celle détenue par la Banque du Canada, soit 55M$ USD (décembre
2005). C'est tout de même
décent pour une entreprise privée qui n'a aucun pouvoir d'expropriation et de
taxation. GoldMoney,
Pecunix,
E-Bullion,
1mdc sont d'autres systèmes qui ont chacun leurs
particularités (frais, mesures de sécurité, juridiction, etc.).
Tous les systèmes à monnaie-or vous permettent d'ouvrir un compte gratuitement. La majorité demande peu d'informations personnelles (à part
l'adresse et un numéro de téléphone, si vous perdez votre mot de passe) mais
pas de numéro d'assurance sociale, d'étude de crédit, etc. Vous ouvrez un
compte en quelques minutes (prenez soin de bien garder l'identifiant du compte
et les mots de passe).
La monnaie-or électronique a deux usages principaux: servir de méthode
de paiement pour des achats sur l'Internet et l'épargne d'or.
Pour ce qui est du paiement électronique,
plusieurs
marchands acceptent cette méthode de paiement. Le choix est bien sûr
limité si on compare à la carte de crédit mais il est en expansion. Les
compagnies de cartes de crédits sont de plus en plus exigeantes envers les
marchands. Il n'est pas rare qu'elles demandent un dépot de 5000 $ à
100 000 $ pour un compte marchand qui comporte des transactions sur l'Internet
(et avec des frais plus élevés). De plus les marchands s'exposent à un
renversement de fond (chargeback) de la part de l'acheteur et devront souvent
assumer les pertes. C'est pour cette raison que certaines industries plus
risquées (casinos virtuels, sites pour adultes, sites de jeux virtuels, etc.)
cherchent des solutions de rechange à la carte de crédit et les monnaies-or en sont une.
Il ne faut pas oublier non plus que ce n'est pas la majorité des gens qui ont
accès à une carte de crédit. Les pays en voie de développement sont souvent
plus à l'avant-garde que nous à ce sujet (paiement par téléphone cellulaire,
réseaux sans-fils, etc.). Bien qu'il soit peu probable qu'un marchand
accepte seulement la monnaie-or, c'est une méthode de paiement qui saura se
démarquer par son originalité en plus d'ajouter une alternative à la carte de crédit.
Le principe de paiement est comparable à ce que vous avez pu expérimenter si
vous avez déjà fait un achat sur l'Internet. La différence majeure par contre,
est intéressante: c'est vous qui transférez la monnaie au
marchand et non le marchand qui la prend dans votre compte. Cela peut
sembler banal mais lorsque vous n'êtes pas certain de l'honnêteté du marchand,
ce peut être crucial. C'est trop tard si vous n'avez pas lu les petits caractères
qui mentionnaient l'abonnement automatique mensuel sur votre carte de crédit...
Lors du paiement, le système à monnaie-or calcule automatiquement le taux de
change pour connaître le nombre de grammes à transférer au marchand. Ces trois
étapes (qui sont
similaires aux paiements par cartes de crédit) sont illustrées ci-dessous:
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Un autre usage des systèmes à monnaie-or est l'épargne. Si vous achetez de l'or
en lingot vous devrez l'entreposer quelque part à l'abris du vol et du feu.
Vous devrez aussi trouver quelqu'un pour l'acheter lorsque vous aurez besoin
de monnaie fiduciaire pour faire votre épicerie (à moins que d'ici quelques
années une chaîne d'alimentation accepte l'or comme paiement). L'acheteur
devra s'assurer de l'authenticité du lingot et ceci ajoute aux frais de transactions.
La version électronique inclut déjà l'assurance et la protection feu/vol des
lingots dans la voûte. Bien sûr
il y a parfois des frais d'entreposage et/ou de transaction portés à votre
compte mais ils sont souvent
inférieurs aux lingots physiques. Vous pouvez facilement vendre pour 50$ d'or si
vous en avez besoin et non un lingot complet d'une once par exemple.
Le solde de votre compte (en grammes) ne fluctue pas (sauf les frais) mais son
taux de change, lui, varie en fonction des fluctuations du prix de l'or sur les
marchés mondiaux. Plus le prix de l'or augmente, plus la quantité d'or que vous
conservez aura de la valeur. Dans le contexte monétaire actuel, il est peut être
judicieux de varier le contenu de votre porte-feuille. L'or électronique est
une alternative très liquide à considérer.
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Comment acheter de l'or électronique |
La question à 1000 grammes d'or est bien sûr: mais comment faire pour
déposer de l'or dans mon compte? La première chose à faire c'est d'accepter
l'or comme paiement. Si vous vendez quelque chose sur l'Internet, vous pouvez
annoncer que vous prenez du e-gold et du Pecunix par exemple. L'autre méthode
est d'en acheter auprès d'un agent de change. La majorité des systèmes à
monnaie-or ne vendent et n'achètent pas l'or directement mais laissent d'autres
compagnies indépendantes le faire. Il y a des agents qui opèrent partout dans
le monde (voir
e-gold exchangers
ou Pecunix PREO).
Ces compagnies achètent aussi votre monnaie-or contre de la monnaie
fiduciaire de différents pays.
Avec le nombre d'agents de changes disponibles, il est peut être difficile
d'en choisir un. Les critères suivants pourront vous aider:
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• La réputation est un facteur important. La
Global Digital Currency
Association offre une liste de plusieurs agents de changes, systèmes à
monnaie-or et marchands, ainsi que leur pointage. Vous pouvez soumettre des
plaintes à cet organisme si vous avez des problèmes avec un agent de change
et ainsi assurer qu'il soit puni. L'organisme offre un service d'arbitrage volontaire
qui permet aux différents acteurs dans l'industrie de régler rapidement les
conflits. Un bel exemple de justice privée.
• Les pays où l'agent de change peut transiger. Il est préférable de
choisir un pays où le système bancaire est fiable et rapide.
Si vous êtes au Canada, les transferts vers les États-Unis sont plus rapides
qu'avec la Russie où votre argent peut prendre du temps à passer
d'une banque à l'autre (avec des frais) pour se rendre à destination plusieurs
semaines plus tard.
• La méthode de paiement et les frais de services. Les agents de changes
offrent souvent plusieurs méthodes de paiements. Les frais sont en fonction
de la méthode de paiement et de la quantité d'or (pourcentage). Certains ont
des frais minimum, d'autres non. Lorsque vous comparez, n'oubliez
pas de compter les autres frais bancaires. Par exemple, si vous achetez 1000$
CAN à un taux de 2.75% par virement télégraphique, vous devez compter le 15$ à
30$ de frais que la banque vous charge pour faire le transfert et le 10$ à
15$ qui sera facturé par la banque réceptrice (celle de l'agent de change).
On ajoute facilement 2% à 5% en fonction de la méthode de paiement. Si vous
avez à vous déplacer à la banque pour la transaction, votre temps est aussi un
facteur important. Il faut tenir compte du temps de traitement de
votre paiement car le prix de l'or fluctue et si votre paiement met une
semaine à arriver, les conditions peuvent être moins avantageuses pour vous
à ce moment (certains agents de changes garantissent le taux de l'or à
l'achat). |
Dans tous les cas des vérifications sont faites sur votre identitée par
les agents de change. Ils veulent éviter de servir d'intermédiaire dans un cas
de
fraude ou d'argent volé (mais aussi pour des « crimes »
comme le blanchiement d'argent où le gouvernement est sans pitié). Vous aurez
dans certains cas à fournir une copie de votre permis de conduire et d'un
compte de téléphone, Internet, etc. Cette vérification n'est faites que lors
de votre première transaction.
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